3月12日，国度金融监督措置总局上海监管局闪现一张大额罚单信息。罚单裸露，上海农商行因“高管东谈主员未经任职阅历许可履职”“互联网贷款腹地化操办实践不到位”等18项犯警违章事实，被罚金860万元。
这是上海农商行2025年收到的第一张罚单，而在客岁12月，该行及分支机构也因为多项违章被监管机构离别罚金150万元、200万元。短短三个月的时辰内，上海农商行收到的罚单金额依然超千万，这对2023年才将数智化期间应用于内控合规措置，且一直被看作上市农商行“优等生”的上海农商行而言，无疑是被现实狠狠“打了脸”。
辘集三张百万罚单，行恒久许难达成
从本次罚单的具体处罚情况来看，上海农商行所涉的18项违章，基本不错分为里面措置、信贷业务、中收业务三大类。
里面措置方面，上海农商行存在职工活动措置和绩效薪酬措置严重违背审慎操办王法，高管东谈主员未经任职阅历许可履职的情况。信贷业务方面有互联网贷款、流动资金贷款、个东谈主贷款等多种贷款业务的违章，如“未对集团客户授信救援措置”“互联网贷款腹地化操办实践不到位”等。中收业务方面则包括债券承销业务、欢跃业务等，如“对欢跃居品投资的相信资产估值分歧理”“欢跃双录不范例”“漏计包销格式承销债券的市集风险成本”“开展欢跃业务违背自制交游原则”等。
固然本次罚单莫得闪现对关连包袱东谈主的处罚，但时辰拨回2月8日，国度金融监管总局上海监管局单独公布了对8位上海农商行责任主谈主员的行政处罚，违章最严重者被禁业5年。这8位责任主谈主员的违章活动，与本次罚单所列的违章事实王人可对应，如时任上海农商行交易金融部副总司理孙吉因“高管东谈主员未经任职阅历许可履职”被罚金5万元，时任上海农商行罗店支行副行长(主握责任)黄河因“贷款业务措置严重违背审慎操办王法”被罚金5万元等，可合理臆想这次罚单与一个月前的个东谈主罚单针对的是并吞批违章活动。
值得一提的是，内控合规设立是近两年上海农商行屡次强调的要点。2023年，上海农商行的金融科技干预约为11.35亿元，同比加多14.05%，而内控合规，等于该行金融科技的一大落地规模。
2023年4月的第十四届银行业保障业合规年会上，上海农商行行长顾建忠说起，上海农商即将坚握合规为本、内控优先，效力打造数智化合规内控措置体系，并建议我方的盼望——让合规成为该行高质地发展的坐蓐力和竞争力。
同庚，上海农商行与和合信诺互助运行“数智化合规措置平台式样”，亦然国内银行初次把妄言语模子、东谈主工智能期间应用于银行内控合规规模。顾建忠在2023年报行长致辞中，还防备回来了上海农商行在合规规模的责任：打造4A合规措置体系，上线智能合规3.0措置平台等。
仅仅，从试验情况来看，数智化似乎并莫得给上海农商行的内控合规带来很大的普及，合规也莫得成为该行高质地发展的竞争力，反而在某种进程上还拖了后腿。
除了本次收到的860万元罚单，2024年12月，上海农商行还在并吞天里辘集收到了两张百万级罚单。其中，上海农商行因为欢跃业务未按法例进行信息闪现等违章事实，被罚金155万元，两名关连包袱东谈主被连带罚金;上海农商行浦东分行因为职工活动措置严重违背审慎操办王法等情况，被罚金200万元，又名关连包袱东谈主被终生禁业，又名关连包袱东谈主被罚金5万元。短期内常常收到的大额罚单，也在无形之中拷问着上海农商行的数智化合规设立质地。
事迹增长疲软，高管薪酬逆势高潮
回看这次罚单内容，罚单针对的违章活动，大多鸠合在信贷业务及中收业务上，而信贷业务与中收业务，亦然现阶段的上海农商行事迹增长的两大“拖后腿”项。
现在，上海农商行只闪现了2024年前三季度的事迹，前三季度，该行的营收为204.8亿元，净利润为104.9亿元，离别同比增长0.34%、0.81%。与前几年的营收净利增速比较，这不及1%的增长显得格外突兀。营收得以实现正增长的主要原因，如故投资收益大增了67.47%，当作主要收入来源的利息净收入和代表中收业务的手续费及佣金净收入，都同比下滑了。
其中，上海农商行前三季度的利息净收入为152.32亿元，同比减少3.08%;手续费及佣金净收入为16.75亿元，同比减少16.45%。尤其是中间收入业务，行长顾建忠对该行的中收业务交付厚望，2024年5月8日举行的2023年度事迹讲解会上，顾建忠暗意要作念大代理推介、债券承销、并购等投行业务，并附近金融科技妙技普及客户钞票资产成就体验，鼓励非利息净收入发展。
从数据来看，2024年上半年，上海农商行的投行关连业务规模有所普及，其中，债券承销金额236.92亿元，承销金额同比增长9.95%;代理推介业务的客户数也较客岁同期增长40.91%。但同期期，属于投行业务中收的“照料人与讨论”佣金收入唯有1.79亿元，同比减少1.1%。另外，这次罚单中的18项违章，有三项都属于投行业务违章，包括“债券业务名额授权措置不到位”“漏记包销格式承销债券的市集风险成本”“对客养殖居品交游客户信得过需求审核不到位”，投行业务展业进程中的合规性也值得警惕。
尽工作迹疲软，上海农商行的高管薪酬和东谈主均薪酬却不受行业限薪、降本增效等环境身分影响，仍在逆势高潮。
2024年12月25日，上海农商行闪现了2023年的高管薪酬，该年高管平均薪酬为159.41万元，同比加多4.31%。薪酬最高的一位是副行长沈栋，年薪为239.16万元，比2022年加多了15.55万元。薪酬第二高的则是行长顾建忠，年薪199.7万元，比2022年加多了11.64万元。不仅高管薪酬上升，2023年该行的东谈主均薪酬也有50.11万元，同比加多3.98%，亦然独逐个家东谈主均薪酬逾越50万元的上市农商行。可是，2023年该行东谈主均创收233.85万元，比较2022年还减少了1.78万元。
内控问题频发、事迹增长发达欠安的同期，为了提振投资者信心，褂讪市集形象，客岁8月，上海农商行先是发布了2024年中期分成讨论，以33%的分成率拿下A股银行第一，接着又文书增握讨论，12名董监高统共增握不少于550万元股份，但适度12月4日完成增握，该行董事长徐力只增握了3.1万股，在12名董监高中名次倒数第三，出手很是严慎。